Банковские счета для компаний с высоким уровнем риска

Что такое банковские счета для компаний с высоким уровнем риска

Для компаний, занимающихся онлайн-гемблингом, таких как казино, букмекерские конторы, платформы для ставок, агрегаторы игр или поставщики программного обеспечения, важно иметь правильный банковский счет. Банковский счет — это не просто хранение денег; это основа повседневных операций.

При правильной настройке компании, занимающиеся онлайн-гемблингом, могут:

• Управляйте платежами поставщикам и эксплуатационными расходами, включая платежи третьим сторонам, таким как партнеры, маркетинговые службы и поставщики игр.

• Оставайтесь прозрачными, соблюдайте нормативные стандарты и проходите финансовый аудит.

Но есть одна загвоздка: поскольку азартные игры считаются высокорисковой отраслью и к ней предъявляются строгие нормативные требования, не каждый банк готов принять в них участие. Вот почему так важно найти банковского партнера, который разбирается в мире онлайн-гемблинга.

Институты электронных денег (EMI) предлагают более гибкую альтернативу операторам онлайн-гемблинга. Хотя они работают не так, как традиционные банки, и не имеют полной банковской лицензии, они предоставляют специализированные финансовые услуги, подходящие для отраслей с высоким уровнем риска.

EMI не выдают займы и не предлагают кредиты, им не разрешается прикасаться к средствам клиентов — они должны храниться в надежном месте. Обычно они зарабатывают деньги за счет обмена валюты, комиссий за транзакции и обслуживания счетов. Некоторые также взимают плату за конвертацию криптовалюты в фиатные деньги.

В отличие от традиционных банков, EMI работают полностью онлайн и редко имеют физические отделения. Их подход, ориентированный на цифровые технологии, и готовность работать с секторами высокого риска делают их популярным вариантом для игорного бизнеса, стремящегося к стабильности и снижению входных барьеров.

Кому нужны банковские счета

Банковские счета являются фундаментальным требованием для работы в индустрии iGaming. Независимо от того, управляете ли вы онлайн-казино, букмекерской конторой или любой другой платформой, которая обрабатывает средства игроков, вам нужны надежные банковские услуги для перевода и вывода денег, оплаты расходов и поддержания стабильных операций.

То же самое и с игровыми студиями, агрегаторами и провайдерами B2B: им нужны счета для оплаты, оплаты комиссий и управления финансами. Функционирование даже таких компаний, как платежные системы, шлюзы и партнерские сети, зависит только от надежного банковского обслуживания.

Итог: если ваш бизнес вкладывает деньги в онлайн-игры (как на стороне, так и за кулисами), вам понадобится банковский счет, отвечающий нормативным требованиям и повседневным реалиям отрасли.

Наши клиенты обычно делятся на две категории:

• Онлайн-казино работа напрямую с конечными клиентами (B2C).

• Агрегаторы или провайдеры имеет лицензии B2B и работает в основном с онлайн-казино.

По нашему опыту, для банков важны профиль рисков и соответствие требованиям, а не то, как компания сама маркирует себя.

Требования к банковскому счету

Вот краткий список основных документов, которые вам обычно нужны:

Базовые документы

• Копии паспортов (для директоров, владельцев и подписантов);

• Недавнее подтверждение адреса (недавний счет за коммунальные услуги, банковская выписка или официальное правительственное письмо в течение 3 месяцев).

• Резюме директоров и ключевого руководства;

• Декларация конечного бенефициара (UBO) (подтверждает фактического владельца, контролирующего бизнес);

• Проверка биографических данных или рекомендательные письма (по запросу).

Дополнительные документы

• Свидетельство о регистрации;

• Устав и учредительный договор;

• Лицензия на азартные игры или любые разрешения регулирующих органов;

• Полный список бенефициаров, директоров и должностных лиц;

• Налоговый идентификационный номер;

• Подробный бизнес-план;

• Аудированная финансовая отчетность (1—3 года, если имеется);

• Последние банковские выписки (обычно за последние 6 месяцев);

• Подтверждение наличия средств/источника богатства.

• URL-адреса веб-сайтов и описания игровых платформ;

• Соглашения или партнерства по программному обеспечению;

• Политики борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

• Политика ответственной игры;

• Руководства по соблюдению нормативных требований и процедуры AML/KYC;

• Последние отчеты о соответствии требованиям и аудитах (при наличии).

Как открыть банковский счет

Открытие банковского счета для игорного и рискового бизнеса включает несколько важных шагов. Вот пошаговый обзор процесса:

Шаг 1. Найдите подходящего банковского партнера

Во-первых, ищите банки, которые действительно имеют опыт работы с азартными играми или другими видами бизнеса с высокой степенью риска. Убедитесь, что они могут обрабатывать международные переводы, обработку нескольких валют и обработку платежей, необходимых для вашей операции. Эта часть обычно занимает неделю или две.

Шаг 2 Подготовьте документы

Заранее соберите все необходимые документы. Вам понадобятся такие вещи, как документы о регистрации компании, лицензии на азартные игры, подтверждение средств, политики AML/KYC и многое другое. Подготовка полного файла обычно занимает неделю или две.

Шаг 3 Отправьте заявку

Узнайте в банке, что им нужно от вас. Как только вы разберетесь с этим, отправьте заявку и все запрашиваемые документы. После этого они обычно быстро звонят, чтобы узнать, как работает ваш бизнес, какие у вас есть лицензии и как вы обеспечиваете соответствие требованиям. Обычно эта часть занимает пару дней.

Шаг 4. Проверка соответствия

Банк проведет расширенную комплексную проверку, которая может включать:

• Проверка лицензий и нормативного статуса;

• Проверка UBO, директоров и руководства;

• Просмотр источника средств и истории транзакций;

• Оценка соответствия AML/CTF;

• Оценка вашей платформы и операций.

Этот обзор обычно занимает от 2 до 8 недель.

Шаг 5. Утверждение учетной записи

После одобрения банк выдаст реквизиты вашего счета и учетные данные для онлайн-банкинга. Некоторые банки могут запросить первоначальный депозит или ввести минимальный остаток средств для клиентов с высоким уровнем риска. Окончательная настройка счета обычно занимает 1—2 недели.

Шаг 6 Постоянное соответствие требованиям

После того как ваша учетная запись будет запущена, вам необходимо следить за соблюдением нормативных требований: регулярно обновлять лицензии, обновлять лицензии и вести четкую отчетность для обеспечения прозрачности.

Предпочитаете более простой процесс? Вы у нас есть.

Мы можем взять на себя большую часть тяжелой работы за вас. Наш упрощенный четырехэтапный подход помогает сократить задержки и упростить работу:

Шаг 1. Первичная консультация (1-3 дня)

Мы проведем консультацию, чтобы понять ваши потребности, включая цену, услуги, бизнес-модель и информацию UBO.

Шаг 2 Подготовка и применение (2-6 недель)

Мы обращаемся в 2-10 банков на основе вашей первоначальной консультации. Наша команда готовит и заполняет все необходимые документы от вашего имени.

Шаг 3 Первоначальные одобрения банка (1-3 дня)

Как только поступят первые предложения, вы получите первоначальное одобрение от нескольких банков. Мы можем дождаться новых одобрений или перейти к рассмотрению доступных вариантов.

Шаг 4. Настройка учетной записи (1-3 дня)

После одобрения мы поможем завершить настройку учетной записи и поможем вам активировать ее.

От начала до конца процесс занимает от 3 до 7 недель.

Сотрудничая с нами, вы сосредоточитесь на ведении бизнеса, а мы позаботимся о документах и процессе открытия вашего банковского счета в европейском банке.

Банки, с которыми мы работаем

Мы работаем в основном с проверенными европейскими банками, расположенными в Литве, Испании и Чехии. Эти учреждения были протестированы и подтверждены многими нашими текущими клиентами, которые продолжают управлять своими счетами без каких-либо серьезных проблем.

В большинстве случаев мы работаем с учреждениями электронных денег (EMI), а не с традиционными банками. Это связано с тем, что обычные банки, как правило, избегают рискованных отраслей, таких как азартные игры. С другой стороны, EMI обычно более открыты и гибки, когда речь идет о поддержке бизнеса в сфере онлайн-гемблинга.

Мы не работаем с оффшорными банками и обычно не советуем им. Одна из самых больших проблем офшорных счетов заключается в том, что многие европейские банки не принимают от них входящие платежи просто из-за отсутствия доверия и прозрачности.

Тем не менее, если ваша компания зарегистрирована в офшоре, например, в Белизе или Кюрасао, но вам нужен доступ к банковским услугам ЕС, мы можем помочь вам открыть отдельную компанию на Кипре, которая будет вашим платежным агентом.

Эта компания ввела комиссию за управление в размере около 3% от вашего общего дохода. Кипр облагает этот сбор налогом в размере 12,5%, в результате чего фактический налог в целом составляет всего 0,375%. Остальные средства переходят в вашу оффшорную компанию.

Поскольку кипрская компания и банковский счет находятся в ЕС, открыть счет проще, а работать с европейскими банками и платежными службами легче. Кроме того, вы получаете право на некоторое разделение операционной деятельности: кипрская компания обрабатывает платежи, оффшорная компания владеет лицензией. Это обеспечивает чистоту вещей и увеличивает расстояние между ними.

Проблемы с банковскими счетами в онлайн-казино

Открыть банковский счет в онлайн-казино не всегда просто. Компании отрасли часто сталкиваются с несколькими постоянными проблемами:

В поисках подходящего берега

Основная проблема заключается в том, чтобы найти банк, который не просто готов работать с игорным бизнесом, но и сохраняет приверженность. Некоторые заходят в игру, а потом уходят без предупреждения. Другие, которые когда-то избегали участия в этой отрасли, могут внезапно изменить курс. Политика меняется, и этому часто нет четких объяснений. Это делает весь процесс непредсказуемым.

Стабильность и надежность

Найти банк — это одно, а убедиться в его стабильности — совсем другое. Некоторые из них уже давно замораживали счета, удерживали средства без уведомления или закрывали доступ без объяснения причин. Мы также сталкивались со случаями, когда ненадежные счета SWIFT приводили к задержкам и перебоям в международных платежах.

Строгие требования соответствия

Банки, работающие в отраслях с высоким уровнем риска, обычно строго соблюдают требования. Они могут запросить длинный список документов, таких как счета-фактуры, историю транзакций и подтверждение платежей по нескольким переводам. Это может замедлить работу и привести к увеличению количества дополнительных документов.

Речь идет не только о переводах на сумму более 10 000 долларов — небольшие переводы также могут вызвать тревогу. Иногда транзакцию задерживают или блокируют, если она выглядит необычно. Банк может даже заморозить счет на время проверки документов, например, откуда поступили деньги и кто должен их получить.

Из-за всех этих факторов мы обычно рекомендуем открыть два или три счета. Таким образом, если у вас возникнут проблемы, у вас будет резервная копия, и ваш бизнес не столкнется с трудностями.